Hoe wordt de boete berekend bij extra aflossen of oversluiten?
Als je extra aflost op de hypotheek of de hypotheek oversluit, betaal je mogelijk boeterente. Dit gebeurt als jouw hypotheekrente hoger is dan de actuele rente. Bij de berekening van de boete houdt de geldverstrekker rekening met de volgende punten:
Het percentage van de lening dat je boetevrij mag aflossen. Meestal is dit minimaal 10%. Hoe hoger dit percentage, hoe lager de boete. Voor de berekening wordt geen rekening gehouden met de boetevrije mogelijkheid in toekomstige jaren.
Het verschil tussen jouw hypotheekrente en de actuele hypotheekrente voor de rest van de renteperiode.
De toekomstige maandelijkse aflossingen die zijn afgesproken in het hypotheekcontract. Ook de inleg op een wordt als aflossing gezien.
Vraag vooraf hoeveel boeterente je moet betalen, zodat je weet waar je aan toe bent. Vraag ook altijd om de opzet van de berekening.
Europese richtlijn
Sinds 14 juli 2016 moeten boeteberekeningen voldoen aan de regels van de Europese Richtlijn voor Hypotheken. De hoofdregel luidt dat de boete niet hoger mag zijn dan het financieel nadeel dat de geldverstrekker oploopt.
Als de hypotheekrente over de lening aftrekbaar is, dan is de boeterente dat ook. Leen je geld om de boeterente te betalen, dan is de rente hierover niet aftrekbaar.
Steeds meer geldverstrekkers hanteren de voorwaarde dat er altijd zonder boete extra afgelost kan worden als hiervoor eigen middelen gebruikt worden.