Leningen voor de VvE
Dankzij de ‘Wet Verbetering VvE’ mag een VvE geld lenen. De wet bepaalt niet waar de VvE het geld aan uitgeeft. Benieuwd welke leningen en voorwaarden er zijn? Je leest het hier.
In het kort
Een VvE heeft de volgende mogelijkheden tot lenen:
- Toekomstbestendig onderhoudsfonds VvE's met minimaal 8 appartementsrechten (SVn)
- Lening voor noodzakelijk en achterstallig onderhoud en verduurzamen.
- Stimuleringsregeling kleine VvE's met maximaal 7 appartementsrechten (SVn)
- Regeling voor energiebesparende maatregelen en- of het wegwerken van achterstallig onderhoud.
- Stimuleringsregeling grote VvE's met minimaal 8 appartementsrechten (SVn)
- Regeling voor energiebesparende maatregelen en- of het wegwerken van achterstallig onderhoud.
- Energiebespaarlening
- Lening voor energiebesparende maatregelen.
Toekomstbestendig onderhoudsfonds VvE's
VvE’s vanaf 8 appartementen kunnen een lening afsluiten voor noodzakelijk en achterstallig onderhoud en verduurzamen. Maatregelen waarvoor het bedrag kan gebruikt worden zijn onder andere voor het repareren van balkons, het vervangen van rioleringen, en het plaatsen van zonnepanelen en groene daken. Er is 75 miljoen beschikbaar en het fonds wordt mede mogelijk gemaakt door financiering van BNG en Invest-NL.
Deze lening is voor:
- Voor alle VvE’s met minimaal 8 appartementsrechten.
Aandachtspunten:
- Looptijd van lening is 10, 15 of 20 jaar.
- Minimaal leenbedrag is €50.000 per VvE
- Maximaal € 65.000 per appartementsrecht met betrekking tot woonruimte
- De rente is marktconform
- De rentevastperiode is gelijk aan periode van de looptijd van de lening
- Aflossing is annuïtair.
- Bouwdepot is verplicht en loopt 24 maanden
- Over bouwdepot ontvangt de VvE geen rente
- Afsluitkosten zijn 0,5% van de hoofdsom met een minimum van € 1.500 en een maximum van € 7.500
- De VvE heeft een onderhoudsplanning, jaarstukken en een concreet geformuleerde financieringsbehoefte.
- Bij de beoordeling wordt gekeken naar MJOP, en de impact van het plan op de financiële situatie van de VvE.
Lees meer over het Toekomstbestendig onderhoudsfonds VvE's op de website van SVn.
Stimuleringsregeling kleine VvE
Er zijn gemeenten die een stimuleringsregeling aanbieden die ingezet kan worden voor energiebesparende maatregelen en- of het wegwerken van achterstallig onderhoud. Deze lening kan worden aangevraagd als de VvE minimaal 2 maatregelen gaat uitvoeren voor het verbeteren van het gebouw.
Deze lening is voor:
- VvE’s met minimaal 2 appartementsrechten en maximaal 7 appartementsrechten.
Aandachtspunten:
- Looptijd van lening is 10, 15 of 20 jaar.
- Minimaal leenbedrag is €2.500 per VvE.
- Het maximale leenbedrag verschilt per gemeente, maar is nooit meer dan € 25.000.
Let op: dit verschilt per gemeente. - Het rentepercentage wordt bepaalt door de gemeente.
- Aflossing is annuïtair.
- Bouwdepot is verplicht.
- Afsluitkosten zijn 1% van de hoofdsom met een minimum van € 1.500.
- De VvE moet een meerjarenonderhoudsplan of een duurzaam meerjarenonderhoudsplan hebben opgesteld.
Sinds 1 november 2022 kan deze lening ook worden afgenomen met garantie van Nationale Hypotheek Garantie (NHG). In dat geval moet de VvE, naast minimaal 2 maatregelen voor het verbeteren van het gebouw, ook minimaal 1 verduurzamingsmaatregel uitvoeren. Kies je voor de lening met NHG dan zijn de kosten van de borgtochtprovisie 0,6% van het leenbedrag.
Sparen voor onderhoud
Elke VvE is, sinds 1 januari 2018, wettelijk verplicht om geld te sparen in het reservefonds. Dit geld is bedoeld voor het onderhoud van het appartementencomplex. Sinds 1 januari 2021 moet elke VvE deze pot ook echt goed gevuld hebben. Wanneer dit niet het geval is kan de VvE geld lenen voor onderhoudswerkzaamheden.
Wil je inzicht in (toekomstige) onderhoudsklussen en bijbehorende kosten?
Laat een Meerjarenonderhoudsplan (MJOP) opstellen>
Stimuleringsregeling grote VvE
Naast de stimuleringsregeling voor kleine VvE’s zijn er ook gemeenten die deze regeling aanbieden voor grote VvE’s. Ook hier is het de bedoeling dat het geleende bedrag wordt ingezet voor energiebesparende maatregelen en- of het wegwerken van achterstallig onderhoud. In tegenstelling tot de regeling voor kleine VvE’s, geeft de gemeente aan grote VvE’s geen minimaal aantal maatregelen. In dit geval bepalen de gemeente en- of de provincie wat precies gefinancierd gaat worden.
Deze lening is voor:
- VvE’s met minimaal 8 appartementsrechten.
Aandachtspunten:
- Looptijd van de lening is 10, 15, 20 of 30 jaar.
- Minimaal leenbedrag is €2.500 per VvE.
- Maximale leenbedrag wordt vastgesteld door de gemeente.
- Het rentepercentage wordt vastgesteld door de gemeente.
- Aflossing is annuïtair.
- Bouwdepot is verplicht.
- De VvE moet een meerjarenonderhoudsplan of een duurzaam meerjarenonderhoudsplan hebben opgesteld.
- Afsluitkosten zijn 1% van de hoofdsom met een minimum van € 1.500.
- Deze regeling is er NIET voor VvE’s met NHG.
Benieuwd of jouw gemeente deze regeling voor kleine- of grote VvE’s aanbiedt? Doe de scan >
Energiebespaarlening
Voor energiebesparende maatregelen bestaat de Energiebespaarlening. Deze wordt verstrekt door het Nationale Warmtefonds (gevuld door de Rijksoverheid, de Rabobank en de ASN bank).
Deze lening is voor:
- VvE’s met minimaal 2 appartementsrechten.
Aandachtspunten:
- Het is verplicht om een professioneel 'Maatwerk VvE Energieadvies' op te laten stellen.
- De lening heeft een looptijd van 10, 15, en 20 jaar.
- Het bijbehorende rentepercentage wordt aan de looptijd aangepast.
- Het minimale leenbedrag is €25.000 per VvE. Uitzondering is een lening voor laadpalen, in dat geval is het minimum € 10.000.
- Het maximale leenbedrag is €34.000,- per appartementsrecht. Wanneer het maximale wordt geleend zijn de looptijden 10, 15 en 20 jaar.
- Voor het ZEP Zeer Energiezuinig (ZEP)-pakket en ZEP+ of Nul op de Meter is een looptijd van 30 jaar mogelijk. Er mag voor deze aanpassingen meer geleend worden.
- De VvE moet een Meerjarenonderhoudsplan hebben opgesteld voor minimaal de gewenste looptijd van de lening.
- De lening is annuïtair.
Aanvullende aandachtspunten voor VvE’s met minder dan 8 appartementsrechten:
- Alle leden moeten de akkoordverklaring ondertekenen.
- Maatwerk VvE Energieadvies of MJOP is NIET noodzakelijk.
- Het Zeer Energiezuinig (ZEP)-pakket en ZEP+ of Nul op de Meter zijn niet mogelijk.
Benieuwd of deze regeling handig is voor jouw VvE? Doe de scan >
Aandachtspunten bij de aanvraag van een lening:
- Let goed op de voorwaarden van de verschillende partijen en vergelijk deze.
- Een voorwaarde kan zijn dat je een meerjarenonderhoudsplan moet inleveren.
- Bekijk of het splitsingsreglement het toelaat om een lening voor de VvE af te sluiten.
- In de meeste gevallen moet het besluit om een lening af te sluiten worden genomen met een gekwalificeerde meerderheid van stemmen.
- Als de meerderheid heeft besloten dat de lening moet worden afgesloten, dan is dit een verplichting voor elk VvE-lid.
- Elk VvE-lid is hoofdelijk aansprakelijk voor zijn aandeel in de VvE-schuld.
- Wat jouw aandeel in de totale lening is, staat in de splitsingsakte. Deze is vaak gerelateerd aan het breukdeel of de oppervlakte van het appartement.
- De VvE-lening is meestal een zakelijke lening die niet bij de BKR (Bureau Krediet Registratie) wordt geregistreerd.