Geld lenen voor verduurzaming huis
Wie zijn huis wil verduurzamen en hiervoor onvoldoende eigen geld heeft, kan een lening afsluiten. Op deze pagina lees je over de opties van geld lenen voor energiebesparende maatregelen.
Geld lenen voor verduurzaming van je huis? Dit is er mogelijk in 2024
Wil jij ook een lagere energierekening? Neem energiebesparende maatregelen, zoals isolatie, zonnepanelen of een warmtepomp. Voor het financieren van deze maatregelen kun je spaargeld gebruiken, je komt vaak in aanmerking voor subsidie of je kunt een lening afsluiten. Op deze pagina vind je meer informatie over de verschillende mogelijkheden voor een lening:
- Energiebespaarlening
- Groene lening
- Duurzaamheidslening
- Stimuleringslening
- Duurzame Monumenten-Lening
Tip! Vergelijk leningen
Ben je van plan je huis te verduurzamen en kun je daar financiële hulp bij gebruiken? Bekijk dan eens de verschillen tussen de financieringsopties.
Energiebespaarlening Warmtefonds
Het Nationaal Warmtefonds biedt de Energiebespaarlening aan. Het Nationaal Warmtefonds is een fonds dat onder andere wordt gevuld door de Rijksoverheid. De lening is bedoeld voor het verduurzamen van bestaande woningen, zoals isolatie of de aanschaf van zonnepanelen of een warmtepomp.
Rentepercentages bij een Energiebespaarlening
Huishoudens met een verzamelinkomen tot € 60.000 kunnen een Energiebespaarlening met 0% rente aanvragen bij het Nationaal Warmtefonds. Ze betalen tijdens de gehele looptijd van de lening geen rente. Deze maatregel is bedoeld om huiseigenaren verder te stimuleren om energiebesparende maatregelingen te nemen voor de verduurzaming van hun woning. Is je verzamelinkomen hoger dan € 60.000, dan betaal je een paar procent rente. Kijk voor de rentetarieven op de website van het Warmtefonds.
Voorwaarden Energiebespaarlening
Voor de energiebespaarlening van het Nationaal Warmtefonds gelden de volgende gunstige voorwaarden:
- Van € 1.000 tot € 15.000: vrije keuze tussen een looptijd van 7, 10 of 15 jaar.
- Van € 15.000 tot € 28.000: vrije keuze tussen een looptijd van 7, 10, 15 of 20 jaar.
- De rente staat de gehele looptijd vast.
- Het geleende bedrag wordt in een bouwkrediet gestort.
- Je kunt altijd de gehele lening of een gedeelte boetevrij extra aflossen. Het minimale bedrag voor extra aflossing bedraagt € 250.
- Geen afsluitkosten.
- Je hebt geen hypothecaire zekerheid nodig.
- De lening wordt als aflopend krediet gemeld bij BKR.
Het rentepercentage is afhankelijk van de looptijd van de lening. Wil je de energiebespaarlening afsluiten? Lees meer over de Energiebespaarlening op Warmtefonds.nl.
Energiebespaarlening voor VvE's
Ook voor een VvE is een energiebespaarlening mogelijk. De belangrijkste kenmerken van de VvE lening zijn:
- De VvE moet uit tenminste 8 appartementen bestaan.
- De totale lening bedraagt minimaal € 25.000 per VvE met een maximum van € 34.000 per appartementsrecht.
- Tenzij de VvE alleen laadpalen wil financieren. Dan is het minimum € 10.000.
- De looptijd is 10, 15, of 20 jaar.
- De lening wordt alleen verstrekt aan actieve VvE’s die inzicht willen verschaffen in de jaarstukken van de afgelopen twee jaar.
- Het laten opstellen van een Maatwerk VvE Energieadvies is verplicht.
- Er is een Meerjarenonderhoudsplan (MJOP) nodig voor minimaal de looptijd van de lening.
- Voor ZEP Zeer Energiezuinig (ZEP)-pakket en ZEP+ of Nul op de Meter is een looptijd van 30 jaar mogelijk. Er mag voor deze aanpassingen meer worden geleend.
- De gehanteerde rente staat gedurende de looptijd van de lening vast.
- Aflossing is op basis van maandannuïteiten.
- Het geleende bedrag wordt in een bouwkrediet gestort.
- Het fonds financiert ook VvE’s waarin woningcorporaties meer dan 50% van de woningen bezitten.
- 100% van het leenbedrag kun je aan zonnepanelen besteden.
- Vanaf juni 2023 is de rente verlaagd met 1,5%.
VvE lening voor kleine VvE's
Per 1 december 2022 is er een energiebespaarlening via het Warmtefonds voor kleine VvE's. Een aantal belangrijke kenmerken buiten de gewone VvE lening zijn:
- De VvE bestaat uit tenminste 2 appartementen.
- Het Zeer Energiezuinig (ZEP)-pakket en ZEP+ of Nul op de Meter zijn niet mogelijk.
- Er is geen Maatwerk VvE’s energieadvies en MJOP noodzakelijk.
- Alle leden moeten de akkoordverklaring ondertekenen. Daarin staat dat alle leden het eens zijn met het afsluiten van de lening en de voorwaarden van de lening.
Vul de Quickscan van het Warmtefonds in voor een compleet overzicht van de voorwaarden.
Lees meer over de energiebespaarlening voor VvE's via Warmtefonds.nl.
Groene lening
De groene lening is speciaal voor huiseigenaren die hun woning willen verduurzamen, bijvoorbeeld voor de aanschaf en installatie van zonnepanelen of een warmtepomp. Een groene lening heeft kenmerken van een persoonlijke lening. De looptijd van de lening is vaak minimaal 5 en maximaal 15 jaar. Je betaalt geen notaris -of taxatiekosten. Net als bij een persoonlijke lening los je bij een groene lening een vast bedrag per maand af. Een groene lening is bijvoorbeeld de lening GreenLoans wat onderdeel is van Defam. Lees meer over de groene lening via Defam.nl.
Groene lening verruimd
Vanaf 19 november 2024 worden de leennormen voor een groene lening verruimd als er geleend wordt voor verduurzaming. Het geld moet dan wel worden besteed aan duurzame maatregelen, zoals spouwmuurisolatie, vloerisolatie, dakisolatie, hybride warmtepomp, zonnepanelen of een combinatie van deze maatregelen. De verruiming van de groene lening betekent dat je op je inkomen meer geld kunt lenen dan voor 19 november 2024.
Bron: VFN
SVn duurzaamheidslening
De SVn duurzaamheidslening wordt uitgevoerd door SVn. Met de Duurzaamheidslening kun je bij je gemeente tegen een gunstig tarief geld lenen om je woning energiezuinig te maken. Bijvoorbeeld voor het plaatsen van isolatie. De lening heeft een vaste rente en bedraagt minimaal € 2.500 en maximaal € 25.000. Bij een looptijd van 10 jaar kun je tot € 7.500 lenen, bij een looptijd van 15 jaar kun je van € 7.500 tot en met € 25.000 lenen. Daarnaast geldt:
- De maximale eindleeftijd bij aanvragen is 75 jaar. Enkele gemeenten hanteren een maximale leeftijd van 100 jaar.
- De lening mag altijd (geheel of gedeeltelijk) boetevrij worden afgelost (met een minimum van € 250).
- Geen eenmalige afsluitkosten.
SVn Duurzaamheidslening eisen
Wil je de lening aanvragen, dan moet je aan de volgende eisen voldoen:
- Je bent eigenaar én bewoner van het huis waarvoor je de lening aanvraagt.
- De woning staat in één van de deelnemende gemeenten.
- Je voldoet aan de voorwaarden van je gemeente.
Een Duurzaamheidslening vraag je aan in jouw eigen gemeente. Bekijk het aanbod in jouw gemeente via SVn.nl.
Stimuleringslening
Met de Stimuleringslening leen je bij de gemeente tegen een gunstig tarief. De SVn Stimuleringslening wordt verstrekt voor het financieren van onderhoud, verduurzamen, renovatie en/of restauratie van de woning; Denk aan het plaatsen van gevel-, dak- of vloerisolatie en HR++ glas maar ook bij vervanging van je dak. Niet elke gemeente biedt de Stimuleringslening aan.
Voorwaarden Stimuleringslening
- Je bent eigenaar én bewoner van het huis waarvoor je de Stimuleringslening aanvraagt.
- De woning staat in één van de deelnemende gemeenten.
- Je voldoet aan de voorwaarden van je gemeente.
Kenmerken Stimuleringslening
- De lening bedraagt maximaal € 75.000. Het maximum wordt vastgesteld door de gemeente of provincie.
- Looptijd maximaal 15 jaar.
- De rente staat de gehele looptijd vast. De gemeente of provincie geeft vaak nog een korting op de rente die SVn aangeeft.
- Het is een annuïteiten lening.
- De aanvrager mag niet ouder zijn dan 75 jaar. Bij twee aanvragers wordt alleen het inkomen van de aanvrager die jonger is dan 76 jaar in de financieringsaanvraag meegenomen.
- De lening mag altijd (geheel of gedeeltelijk) boetevrij afgelost worden. Minimale aflossing is € 250.
- Geen afsluitkosten.
- De lening wordt verstrekt via een bouwkrediet
- Je hebt geen hypothecaire zekerheid nodig. Sommige gemeenten bieden een hypothecaire variant van de stimuleringslening.
- De lening wordt als aflopend krediet gemeld bij BKR.
Duurzame Monumenten-Lening
Een Duurzame Monumenten-Lening is een laagrentende lening van maximaal 30 jaar die wordt verstrekt aan een eigenaar van een rijksmonument die het pand wil verduurzamen. Als zekerheid wordt er het recht van hypotheek gevestigd op het monument. De hoogte van de lening is afhankelijk van de investeringen in energiebesparende maatregelen. Je vraagt de lening aan op basis van de investeringen in energiebesparende maatregelen. De betrokken aannemer en/of installateur kruist deze aan op basis van de maatregelenlijst op de Verklaring Energiebesparing Rijksmonument. Deze verklaring bepaalt de grondslag (maximale hoogte) van de lening.
Lees meer over de Duurzame Monumenten-Lening via restauratiefonds.nl.
Let op! De leningen worden bij Bureau Krediet Registratie geregistreerd als aflopend krediet. Deze registratie kan invloed hebben op toekomstige leningen en hypotheken.
Zijn er extra kosten bij het afsluiten van een lening?
Bij het afsluiten van een lening zijn er geen extra kosten voor het afsluiten van de lening, taxatie en/of notaris. Heeft een hypotheekadviseur de lening geadviseerd, dan kan het zijn dat er advieskosten in rekening worden gebracht. Een hypotheekadviseur moet deze kosten vooraf aan zijn advies met je bespreken en vastleggen.
Of kies voor een hypotheek
Je kunt ook kijken naar een extra hypotheek voor verduurzaming. Veel geldverstrekkers hebben nu zo’n hypotheek. Wil je naast verduurzamen ook verbouwen of onderhoud aanpakken, dan is het zeker zinvol om te kijken wat een hypotheekverstrekker aan mogelijkheden heeft.
Lees meer over de mogelijkheden van een hypotheek voor verduurzaming.Toch met eigen geld?
Nu de spaarrente zeer laag is loont het om spaargeld te gebruiken voor verduurzamen. Twijfel je wat je gaat doen met je spaargeld: sparen, aflossen, beleggen of investeren in energiebesparende maatregelen? Ga dan naar de rekenhulp 'Sparen, aflossen of beleggen' van Startpunt Geldzaken.
Leningen combineren met subsidie
Je kunt een lening voor verduurzaming combineren met een subsidie voor energiebesparende maatregelen. Zodra je het subsidiebedrag binnen hebt kun je dit in de meeste gevallen boetevrij inlossen op de lening. De subsidie kun je alleen na uitvoering van de maatregelen aanvragen.
Check de subsidies per gemeente
Wil je weten welke subsidies en leningen er zijn voor het verduurzamen van je huis? Met de Subsidiecheck krijg je een compleet overzicht van subsidies en leningen in Nederland én in jouw gemeente of provincie.