Hulp van je ouders bij je eerste huis kopen

Je (schoon)ouders kunnen een belangrijke bijdrage leveren aan de financiering van je eerste huis, maar denk er niet te licht over.  Zorg er wel voor dat alle afspraken goed gedocumenteerd zijn om eventuele geschillen te voorkomen. Wat als er een relatiebreuk is? Wat wordt er dan afgerekend? Dat kan je vooraf vastleggen.

Schenking

Ouders kunnen eenmalig een belastingvrije schenking tot €32.195 (2025) doen die je direct kan gebruiken voor de aankoop van een woning. Dit kan tot en met je 40^e verjaardag. Dat bedrag kun je bijvoorbeeld gebruiken om de kosten koper te dekken, zoals notariskosten en overdrachtsbelasting. Dit geeft je financiële ruimte om een groter deel van je spaargeld te gebruiken voor de aanbetaling. Eventueel kunnen je ouders de overwaarde op hun eigen woning gebruiken om geld vrij te maken door hun hypotheek te verhogen.

Familiehypotheek

Een familiehypotheek biedt de mogelijkheid om geld te lenen van je (groot)ouders. Het kan een uitkomst beiden als de bank niet meer dan 100% van de waarde van de woning wil lenen, maar je wel extra geld nodig hebt, voor bijvoorbeeld de koste koper of een verbouwing.  Er moet wel een normale rente over worden gerekend ander s heb je sowieso geen renteaftrek.

Let op: als een familielening hebt als aanvulling op een reguliere hypotheek, dan controleert de geldverstrekker of je de lasten van beide leningen kunt dragen. Je moet dus alsnog rekening houden met een maximaal leenbedrag.

Combinatie lening en schenking

Bij een leen-schenkconstructie lenen je ouders of grootouders je een bedrag voor de aankoop van je woning. Vervolgens schenken zij jaarlijks (een deel van) de rente en aflossing terug. Hierdoor verlaag je je maandlasten, terwijl je toch voldoet aan de voorwaarden voor hypotheekrenteaftrek, mits de lening marktconform is en in maximaal 30 jaar wordt afgelost.​

In 2025 mogen ouders jaarlijks €6.713 belastingvrij schenken aan hun kinderen. Het is belangrijk om duidelijke afspraken te maken en die schriftelijk vast te leggen in een leen- en schenkovereenkomst. Zo voorkom je misverstanden en ben je voorbereid op eventuele veranderingen in de toekomst. Een financieel adviseur kan je helpen bij het opstellen van deze overeenkomsten en het beoordelen van de fiscale gevolgen.

Eigendomsoverdracht

In sommige gevallen kunnen ouders ervoor kiezen om het eigendom van hun woning aan hun kind over te dragen. Dit kan bijvoorbeeld handig zijn als je in het ouderlijk huis wilt blijven wonen terwijl je ouders naar een kleiner huis verhuizen. Het is belangrijk om de juridische en fiscale gevolgen hiervan goed te begrijpen, zoals mogelijke overdrachtsbelasting.