Kan ik beter eigen geld of een lening gebruiken voor de verbouwing?
Of het voordeliger is om eigen geld te gebruiken of geld te lenen voor een verbouwing, is afhankelijk van de volgende factoren:
De hoogte van de rente die je ontvangt op het spaargeld
De hoogte van de rente die je betaalt over de lening of hypotheek
Is de betaalde rente aftrekbaar?
Komt jouw spaargeld boven het uit?
Eigen geld
Als de te betalen rente over de lening, min het belastingvoordeel, hoger is dan het resultaat dat je met je eigen geld behaalt, dan is het voordeliger om eigen geld te gebruiken voor de verbouwing. Dit zal vooral het geval zijn als jouw spaargeld boven het heffingvrij vermogen in uitkomt en je daarover dus belasting moet betalen.
Op dit moment is de rente op spaarrekeningen aan de lage kant. Dat betekent dat wanneer je belasting moet betalen over het spaargeld, de kans groot is dat je een vrij laag rendement behaalt. De ontvangen rente is dan niet veel hoger dan het bedrag dat je moet betalen aan belasting. In deze situatie is het inzetten van spaargeld in plaats van lenen meestal de beste optie. Zelfs als de rente op de lening voor de verbouwing aftrekbaar is.
Buffer
Gebruik je eigen geld voor de verbouwing? Houd altijd voldoende geld achter de hand voor onverwachte of grote uitgaven. Probeer te voorkomen dat je nu eigen geld in de woning steekt en later een dure consumptieve lening moet afsluiten om andere uitgaven te betalen.
Aandachtspunten
Als je eigen geld gebruikt en je verkoopt het huis in de toekomst weer, dan is het risico dat je met een blijft zitten kleiner. Daar staat tegenover dat je sneller een behaalt. Je krijgt dan met de te maken.
Sluit je een extra hypotheek voor de verbouwing af, dan betaal je naast de rente ook advies-, afsluit-, en notariskosten. Neem dit mee in je keuze.